Thị trường cho vay tiền đang bùng nổ trong những năm gần đây và những app vay tiền ra đời ngày càng nhiều. Trong số đó không thiếu những app lừa đảo và đã bị bắt. Bài viết hôm nay hãy cùng Bar Ferdinand Seattle chúng ta hãy cùng nhau đi tìm hiểu về những app vay tiền bị bắt và cách nhận biết những app này nhé!
Nội dung
Danh sách những app vay tiền bị bắt cần tránh xa năm 2023
- Vndong, Hitien, Zdong, Hvay: 4 app này đã bị công an bắt vào ngày 12/07/2022 vì ‘khủng bố’ con nợ, lãi suất “cắt cổ” lên tới 2.000%/năm.
- CashVN, vaynhanhpro và ovay: Bị bắt vì cho vay với lãi suất cắt cổ. Những đơn vị này đã bị công an triệt phá vào ngày 27/05/2022.
- VD online, Vay tốc độ, Moreloan: Cũng đều bị bắt vì lãi suất cắt cổ, đòi nợ tiêu cực. Những app này bị triệt phá vào ngày 20/04/2020.
- V Đồng: Bị bắt bởi giải ngân không đúng khoản vay và vẫn tính lãi suất như hợp đồng.
- Vay tốc độ, home đồng, Smart Loan: Lãi suất không rõ ràng, lãi trong hợp đồng cắt cổ khiến người vay rơi vào tình trạng lãi trồng lãi
- Cashwagon: Đòi nợ tiêu cực, đe dọa người vay.
- Vay tiền F458: Lấy cắp thông tin khách hàng để bán cho bên thứ 3
- Ngoài ra, còn rất nhiều app khác những app này đều có điểm chung là bắt cung cấp thông tin danh bạ, facebook, icloud, lãi suất cắt cổ, đòi nợ tiêu cực….
Nguyên nhân các app vay tiền bị bắt?
Hiện nay các app vay tiền có rất nhiều chiêu trò khác nhau để thu hút khách hàng. Họ thôi thúc khách hàng thông qua những chiêu trò khuyến mãi, nhanh tiện lợi hoặc là những cam kết đảm bảo an toàn. Thế nhưng sau khi khách hàng đã ký hợp đồng và cam kết vay thì mọi chuyện lại không đơn giản như vậy.
Dưới đây là một số nguyên nhân quan trọng khiến cho những app vay tiền bị bắt bởi pháp luật nước sở tại.
- Lãi suất cắt cổ, vượt quá quy định của nhà nước
Với những app vay tiền không chính thống, sẽ lợi dụng tâm lý nóng vội của người đi vay cần tiền gấp nên sẽ thường không để ý các thông số lãi suất trong hợp đồng cho vay. Nếu người vay không may dính phải chiêu trò này mà không cẩn thận thì lãi suất họ phải trả cao gấp nhiều lần so với mức quy định của nhà nước (Có thể đến vài trăm %/năm).
- Không có giấy phép kinh doanh
Với những app vay tiền online không có giấy phép kinh doanh của nhà nước thì hầu hết đấy là những app không uy tín. Bởi vì giấy phép kinh doanh là một hình thức để nhà nước có thể kiểm soát các hoạt động hợp pháp của app vay tiền online. Khi mà những app vay tiền online không có giấy phép kinh doanh rất có thể là đang thực hiện chui và muốn lừa đảo người vay.
- Đòi nợ kiểu giang hồ
Sau khi người vay không có khả năng chi trả thì các app sẽ bắt đầu khủng bố khách hàng bằng nhiều hình thức. Ban đầu là điện thoại hăm dọa người vay, nếu người vay không thanh toán số tiền đưa ra thì những đối tượng này sẽ bắt đầu đăng hình lên mạng xã hội, khủng bố tin nhắn nạn nhân và cả người nhà để đánh vào tâm lý lòng tự trọng của người vay.
Một khi không trả tiền cho phía cho vay tiền những đối tượng này sẽ dùng những biện pháp mạnh hơn như thuê giang hồ tạt sơn, tạt mắm tôm vào nhà nạn nhân. Khiến cho những người vay phải sống trong tâm lý lo sợ.
- Rửa tiền bẩn, hoạt động bất chính
Nguyên nhân nhiều người lựa chọn các app vay tiền để làm phương tiện rửa tiền bởi do lợi thế về việc dễ dàng trao đổi trên phạm vi rộng lớn giúp các đối tượng có ý muốn rửa tiền, chuyển đổi những khoản tiền bất hợp pháp thành dòng tiền sạch. Đây là một môi trường béo bở để chúng có thể sử dụng nguồn tiền bẩn thành tiền hợp pháp.
- Đơn phương tăng lãi suất hoặc thay đổi điều kiện, kỳ hạn, lãi suất vay
Chiêu trò của các ứng dụng này thường ban đầu sẽ báo cho khách hàng với mức lãi suất vừa phải thậm chí sẽ rẻ hơn thị trường để thu hút các con mồi. Sau khi đã duyệt hồ sơ thì chúng bắt đầu đưa ra mức lãi suất khác hoặc tự ý đưa ra những chi phí ngoài lề khiến số tiền vay cao hơn nhiều lần. Lãi suất thì tăng cao nhưng số tiền người vay thực nhận chẳng được bao nhiêu, giải thích vấn đề đó chúng nói rằng đấy là chi phí bảo hiểm, chi phí môi giới…
Các hình thức lừa đảo của các app vay tiền
Hiện nay, các hình thức lừa đảo của các app vay tiền ngày càng tinh vi hơn. Thế nhưng lại có rất nhiều người không thể biết hết những chiêu trò của những đối tượng đó vì thế mà dễ bị sập bẫy.
Dưới đây sẽ là một số hình thức phổ biến nhất mà bạn nên biết để có thể dễ dàng chủ động hơn trước những tình huống xấu nhất có thể xảy ra khi vay tiền online.
- Lập app vay tiền ảo
Đây là một trong những hình thức phổ biến nhất mà các đối tượng lừa đảo thường áp dụng. Bởi vì họ đánh vào nhu cầu mong muốn vay tiền nhanh của các khách hàng để tạo thành các app vay tiền ảo khác nhau và đồng thời sẽ tiến hành khai thác thông tin cá nhân của người dùng.
Tuy nhiên sau khi khách hàng thực hiện hợp đồng cùng với các đối tượng này, họ sẽ không giải ngân theo đúng như hợp đồng đã đưa ra. Mục tiêu quan trọng nhất của họ đó chính là lấy thông tin của người dùng và bán cho bên thứ ba để thu về những nguồn lợi bất chính.
- Giải ngân khác với hợp đồng
Mặc dù đã ký hợp đồng cam kết giữa người vay và người cho vay. Tuy nhiên các đối tượng này vẫn không giải ngân đúng như số tiền đã đề ra trong hợp đồng. Thậm chí số tiền này cực kỳ thấp.
- Yêu cầu cung cấp tài khoản iCloud cá nhân
Có một số ứng dụng cho vay yêu cầu người vay phải cấp tài khoản và quyền truy cập iCloud cho họ nếu muốn hồ sơ duyệt ngay lập tức. Tuy nhiên bạn cần phải chú ý rằng iCloud cá nhân là tài khoản quan trọng. Nếu lọt vào tay của các đối tượng này thì chúng sẽ sử dụng để tiến hành tống tiền người dùng.
Chẳng hạn họ sẽ dùng tài khoản iCloud đó để khóa các thiết bị từ xa trong trường hợp bạn không thanh toán tiền theo đúng thời hạn. Và điều quan trọng hơn là bạn phải thanh toán theo đúng số tiền mà họ đưa ra và có thể sẽ cao hơn so với hợp đồng.
- Lãi suất cực cao
Hầu như người vay trong thời điểm gấp gáp sẽ ít khi đọc kỹ thông tin chi tiết trước khi vay. Người dùng thường nghĩ đến những quyền lợi ưu đãi và khuyến mãi trước mắt. Nếu người dùng không ai gặp phải những áp tính loại với mức cực kỳ cao thậm chí lên đến hàng trăm hoặc hàng nghìn %/năm.
- Có nhiều mức phí dịch vụ khác nhau
Hình thức này đã có rất nhiều khách hàng gặp phải, trong hợp đồng họ sẽ không đề cập đến các loại phí này. Hoặc tại một số app vay tiền khác họ sẽ thông báo phí dịch vụ đó sẽ được hoàn trả sau khi trả nợ đầy đủ cho ứng dụng vay. Hay cũng có thể họ sẽ bắt bạn phải đóng trước phí trước mới giải ngân. Sau đó ôm trọn số tiền này và biến mất.
Dấu hiệu nhận biết các app vay tiền lừa đảo
Khi đang có nhu cầu vay tiền nhanh chóng thì bạn cũng cần cảm giác cao độ với những chiêu trò của những app vay tiền lừa đảo. Chúng thường lợi dụng tâm lý cần tiền nhanh chóng của người vay mà không để ý đến những thông tin cần thiết. Khiến cho người vay dễ dàng sập bẫy mà chúng giăng ra.
Cùng chúng tôi chỉ ra những dấu hiệu nhận biết khi gặp những app vay tiền lừa đảo dễ bị bắt ngay dưới đây nhé!
- Không thông báo rõ ràng lãi suất, khoản vay trên trang chủ
Những app vay tiền cung cấp khá ít thông tin hay mập mờ thông tin về khoản vay đặc biệt là lãi suất vay tiền thì không có thông báo cụ thể. Bạn nên nhớ rằng chỉ nên vay tiền khi biết rõ thật kỹ những thông tin cơ bản như lãi suất, cách tính lãi suất, chi phí sẽ phát sinh trong quá trình vay, những phí phạt sẽ xuất hiện khi bạn đóng tiền trễ…
Bạn càng biết nhiều thông tin ấy thì sẽ càng dễ dàng kiểm soát lượng tiền phát sinh trong quá trình vay. Với những ứng dụng vay tiền cung cấp thông tin mờ nhạt thì họ chỉ muốn tung hỏa mù cho khách hàng khiến họ không thể đoán trước được số tiền họ phải trả và có thể sau khi làm thủ tục vay tiền họ phải trả số tiền gấp nhiều lần so với dự tính.
- Không có mã số kinh doanh đơn vị vay
Hầu hết những đơn vị vay uy tín đều sẵn sàng cung cấp cho khách hàng những thông tin về mã số kinh doanh. Và đa số những thông tin ấy đều đường tìm kiếm dễ dàng trên các kênh thông tin.
Những app lừa đảo sẽ khai khống mã số kinh doanh đơn vị vay. Vì vậy để xác thực độ tin cậy của thông tin bạn cũng nên dành một chút thời gian để kiểm tra lại thông tin ấy. Để kiểm tra thông tin về mã số bạn có thể tra cứu tại tracuunnt.gdt.gov.vn.
Tuyệt đối không lựa chọn những app cho vay với những thông tin cung cấp không minh bạch rõ ràng.
- Bắt buộc truy cập vào ICloud, danh bạ, zalo,…
Trong quá trình làm thủ tục đăng ký cho vay, nếu bên phía app cho vay yêu cầu phải chấp nhận quyền truy cập vào những thông tin cá nhân như tài khoản: iCloud, Facebook, Zalo danh bạ… thì bạn tuyệt đối dừng việc đăng ký và không cho phép ứng dụng truy cập vào những tài khoản đấy.
Bởi vì một khi bạn đã chấp nhận cho app truy cập vào các tài khoản cá nhân, chắc chắn rằng bạn sẽ gặp nhiều vấn đề không thể lường trước được trong tương lai. Có thể chúng sẽ tăng lãi suất bất ngờ khiến bạn không thể trả nợ. Khi bạn trả tiền không đúng thời hạn quy định tất nhiên không chỉ có bạn mà cả người thân cũng lâm vào tình huống bị khủng bố tinh thần.
Một khi bạn đã chấp nhận cho chúng truy cập vào danh bạ hoặc Zalo chúng sẽ sử dụng những thông tin này để tống tiền người thân của bạn hoặc phục vụ cho những mục đích lừa đảo khác.
- Nhiều đánh giá, bình luận tiêu cực….
Nếu các app này có nhiều đánh giá, bình luận tiêu cực thì bạn cũng không nên lựa chọn. Bởi đây là những đánh giá chân thực nhất từ những người dùng. Họ đã trải qua và muốn chia sẻ để mọi người có thể tránh xa.
Lưu ý khi vay tiền qua các app online
Để hạn chế tối đa những vấn đề rắc rối xảy ra xung quanh khi bạn vay tiền online thì cần đặc biệt lưu ý đến những vấn đề sau đây.
- Trước khi vay tiền bạn cần kiểm tra kỹ càng các thông tin vay tiền cũng như độ uy tín của app vay tiền mà bạn đang định vay bao gồm điểm tín nhiệm, thông tin công ty, lãi suất phải trả, giấy phép kinh doanh cùng những đánh giá từ khách hàng trước đã sử dụng dịch vụ. …
- Tuyệt đối không vay các app yêu cầu truy cập thông tin cá nhân
- Nắm rõ thông tin về lãi suất, cách tính lãi suất của từng app. Đồng thời bạn cũng tìm hiểu về các loại phí và chắc chắn sau khi rải ngân sẽ không phát sinh thêm phí mới tiến hành vay.
- Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký kết, bởi vì tại một số app vay tiền họ lợi dụng mong muốn được vay tiền nhanh của các khách hàng nên những thông tin quan trọng họ sẽ đặt ở những vị trí khó đọc kỹ được trong bản hợp đồng. Từ đó họ sẽ đưa ra những điều khoản bất lợi cho người dùng.
- Lưu trữ hình ảnh, chứng từ hợp đồng sau khi ký kết. Đây sẽ là tài liệu đối chứng trong trường hợp giữa hai bên phát sinh vấn đề.
- Khi có tranh chấp xảy ra giữa bạn và phía cho vay tiền và bạn nghi ngờ app cho tiền online đang có hành động gian dối trong việc tính lãi suất tiền vay thì phải ngay lập tức trình báo lên cơ quan chức năng để có thể bảo vệ quyền lợi của bạn.
Kết luận
Việc chúng ta cần phải cập nhật danh sách những app vay tiền bị bắt là việc hết sức cần thiết trước khi chúng ta quyết định vay tiền một app nào đó để hạn chế tối đa sập vào những chiếc bẫy của chúng. Bên cạnh đó khi có dự định vay tiền chúng ta cũng cần trang bị cho mình những kiến thức căn bản để có thể tính toán được số tiền vay và đánh giá được mức độ uy tín của phía cung cấp dịch vụ cho vay. Một khi chúng ta đã nắm vững được những điều đó thì áp vay tiền online là một giải pháp tài chính hữu hiệu khi chúng ta gặp khó khăn.